自央行有关人士有关《放贷人条例》草案已交国务院法制办的言论被报道后，舆论反应泾渭分明：有完全肯定与支持的观点，如，在国家立法层面获得规范后，巨额的民间资金有望激活，支持经济的增长；也有质疑的声音，如，无法控制的非法吸收存款危及社会稳定、各种配套的法律问题不够完善，等等。
    多数关注这一领域的人士都对《条例》的出台还是充满了期待。温州方兴担保公司董事长方培林就是其中的一位，他从事了二十多年的担保事业，其公司也是温州地区第一家担保公司。在接受本报记者电话采访时，他说的第一句话就是，“这是迟到的春天”。
    “应该讲，民间的放贷几十年来一直存在，而且还很活跃，放贷人条例无非就是认可一下这个市场。”

    规范民间借贷行为

    《条例》上报国务院法制办，在中央财经大学银行研究中心主任郭田勇看来，“多少是跟中央政府启动内需拉动经济有关联”。
    他表示，央行出台这个政策的意旨是激活和规范巨额的民间资本，通过规范操作，让民间资金为经济增长发挥积极的作用。
    温州是全国民间借贷最活跃的地方，据当地研究人士称该地有６０００亿元以上的民间借贷资金，几乎每家每户都进行借贷活动。
    温州中小企业发展促进会会长周德文告诉记者，《条例》实施，使得民间借贷合法化，将大大释放温州巨额民间资金存量的能量，民间资本可以公开在全国各地进行投资和放贷，对企业发展和经济增长有积极作用。在当前商业银行收紧信贷的情况下，“阳光化”了的民间资金还能为温州当地３０多万家中小企业提供更多的贷款和融资支持，降低融资成本。
    民间资金是否能有效地拉动经济增长？鄂尔多斯市金融办的一位官员向记者分析，条例不可能放开所有资金，即使是个人放贷业务，也会有许多监管要求，社会稳定和金融安全是第一位的。民间资金也不会全部释放出来做项目，因为每个放贷人都会理性分析项目的好坏。
    除了考虑当前的经济状况，方培林认为，《条例》上报国务院法制办已显示监管部门规范民间信贷市场的决心。“２００５年的‘三十六条’规定民间资金可以进入机构；２００６年的中央农村经济工作会议提出要加大力度规范民间借贷；年底，央行和银监会推出了村镇银行的试点；今年５月，央行联合银监会发布《全国小额贷款公司试点》，１０月２３日，提出要全面推广小额贷款公司。这一系列的动作就是要加快规范民间借贷行为。”

   谁将准入放贷人市场

    据有关专家解读，《条例》最大的突破点是，将允许符合条件的个人注册后合法开展放贷业务。因此，市场人士猜测，条例有可能演变成为一场全民放贷“运动”。
    有人士表示，资本实力雄厚的投资公司、民营企业和股份制公司肯定是未来放贷人市场上的主角。
    据央行研究局副局长刘萍表示，《条例》规定放贷利率不得高于基准利率的四倍，按照１０月３０日央行最新下调后的一年期贷款基准利率６．６６％计算，放贷人的贷款利率应低于２６．６４％。
　　  但一位创投人士表示，创投机构要做自己所熟悉的专业领域，由于不太熟悉放贷市场，暂时不会考虑涉足，四倍于基准利率的收益低于创投行业平均收益率，因此不会感兴趣。
    方培林认为，放贷人会包括个人、民企和股份制公司，但不会有国企和事业单位，应该只允许民间自有资金进入这个市场。
    一位地方金融官员表示，《条例》不可能让所有的民间资金都进入借贷市场；同时，对于某些高息资金而言，基于资金来源受监管、维持较高利润等原因，他们会放弃合法注册成放贷公司。随着更多的放贷人加入这个市场，利率将更具有弹性，民间资金或许会迫于竞争压力，主动调低贷款利率来争取客户。

    有效监管成为难题

    尽管民间借贷市场一直存在，模式也很成熟，但有效监管及风险控制等问题始终相伴而生。
    “不难看出，《条例》的出台将给放贷人和借贷人带来方便，也将给诸多行政管理部门增添不少麻烦，如何监管是一个很重要的问题。”上述金融官员称，有些矛盾和纠纷还存在管辖权、职能管理分工的问题，这都需要相关的制度跟进，以顺应和保障《放贷人条例》的稳妥实施。
    方培林认为，放贷市场放开将给监管层提出两个难题，一是个人放贷业务如何监控，因为自然人是无法统计的；二是如何防止放贷人非法吸收公众存款。
    “虽然问题很多，但是没关系，可以放开，让市场自身去规范和完善，出了问题，也是放贷人自己负责。”方培林表示。

　　■资料链接

　　香港 《放债人条例》
　　  任何人士（不论放债人与否）贷款或提供贷款，其实际利率如超过年息六分（６０％），即属违法。如贷款实际利率超逾年息４８％，则单凭该事实即可推定该宗交易属敲诈性。

　　南非《高利贷豁免法》
　　  机构或个人只要是发放５０００美元以下的贷款，不管其利率高低，只要到管理机构登记就算合法。